Britische Lebensversicherungen - Grundlagen
Im Zuge der EU-Harmonisierung werden von englischen Lebensversicherern Policen angeboten, die sämtliche geforderten Voraussetzungen in Deutschland erfüllen und somit vom Bundesaufsichtsamt für Versicherungen abgesegnet sind.
Englische bzw. Britische Versicherungen unterscheiden sich weder in Versteuerung noch in puncto Sicherheit von den Produkten deutscher Anbieter.
Renditeentwicklung
Der Unterschied liegt in der Rendite. Englische Versicherer haben in der Vergangenheit in der Lebensversicherung im Durchschnitt etwa eine doppelt so hohe Rendite im Vergleich zu deutschen Anbietern erwirtschaftet.
Der Hauptgrund dafür ist, daß britischen Lebensversicherern nicht wie in Deutschland vorgeschrieben wird, den größten Teil des Sparkapitals in niedrig verzinsten Staatspapieren anzulegen.
Die englischen Versicherungsgesellschaften mit ihren Investmentprofis haben die freie Wahl für die beste Kapitalanlage.
Jährlicher Bonuszins
Zusätzlich wird den Kunden ein jährlicher Bonuszins zugesagt, der, einmal zugeteilt, nicht mehr weggenommen werden kann. Die Höhe dieses garantierten Wertzuwachses lag in den vergangenen Jahren zwischen 3 % und 7%.
Rechenbeispiel
Bei einem monatlichen Beitrag von 100 Euro und einer Laufzeit von 30 Jahren erhalten Sie bei einer englischen Lebensversicherung eine höhere Ablaufleistung von bis zu 50.000 Euro im Vergleich zu einem deutschen Produkt.
Sicherheit britischer Policen
Britische Versicherungsvertäge unterliegen sowohl der britischen Finanzaufsicht (FDA) als auch der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFin). Die großen britischen Versicherungsgesellschaften verdfügen über eine hervorragende Eigenkapitalausstattung. Versicherer wie Standard Life oder Clerical Medical haben rund das Dreifache des Geforderten an freien Mitteln zur Verfügung.
Es gilt deutsches Vertragsrecht. Es existiert kein Währungsrisiko, da die Kapitalanlage Euro erfolgt.
Zudem garantieren die Versicherer, dass der Preis der Anteile nie fallen kann und dass der Anteilspreis am Ende der betreffenden Laufzeit der höchste bis zu diesem Zeitpunkt ist.
Durch ein Glättungsverfahren werden in Zeiten starker Kapitalmärkte Reserven gebildet, die in Schwächephasen wieder aufgelöst werden. Dieses Glättungsverfahren bietet somit verlässlichen Schutz vor Schwankungen der Märkte.
Transparenz und Flexibilität
Sie erhalten einen präzisen jährlichen Status über Ihr Vermögen sowie vor Abschluss einer Versicherung eine ausführliche Aufstellung über die Kosten des Vertrages.
Weiterhin zeichnet eine englische Versicherung Kapitalstärke und Flexibilität während der Vertragslaufzeit aus, wie z.B. Beitragsaussetzung ohne Ankündigung oder Auflösung des Vertrages ohne die in Deutschland übliche Stornogebühr.
Versteuerung
Die Anlage in englische Lebens- oder Rentenversicherungen unterliegt den gleichen vorteilhaften steuerlichen Regeln wie eine Versicherung einer deutschen Gesellschaft: Die Versichertungen unterliegen der Besteuerung nach dem Halbeinkünfteverfahren, wenn die Auszahlung nicht vor dem 60ten Lebensjahr erfolgt.
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